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Crédito hipotecario UVA o en dólares: diferencias y cuál conviene
Cómo funciona la cuota en un crédito UVA y en uno en dólares a tasa fija, en qué se diferencian y cuál se adapta mejor a tu compra. Explicado sin vueltas.
Actualizada el · 6 min de lectura
La diferencia de fondo está en la moneda y en cómo se comporta la cuota. En un crédito UVA la cuota se paga en pesos y se actualiza con la inflación. En un crédito en dólares a tasa fija la cuota es la misma todos los meses, en la misma moneda en la que se pacta la compra de la casa.
Son herramientas distintas, pensadas para necesidades distintas, y muchas veces se complementan. Acá te contamos cómo funciona cada una para que elijas la que mejor se adapta a tu compra.
¿Qué es un crédito hipotecario UVA?
La UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es una unidad de medida que se actualiza según el CER, un índice ligado a la inflación. En un crédito UVA la deuda se expresa en UVAs y cada cuota se convierte a pesos al valor del momento, así que acompaña la evolución de los precios.
Suelen ofrecerse a plazos largos, de 20 o 30 años, y están pensados para financiar una parte grande de la propiedad.
¿Qué es un crédito hipotecario en dólares a tasa fija?
Recibís dólares y devolvés dólares, con una tasa que no cambia y sistema francés: la cuota es exactamente la misma durante todo el plazo. Por ejemplo, USD 15.000 en 36 cuotas con una TNA del 14,5% da una cuota fija de USD 516 por mes, del primer al último mes, si la casa va a ser tu vivienda (los intereses están exentos de IVA).
Encaja de forma natural con la compra de una propiedad en Argentina, que se pacta en dólares: pedís en la misma moneda en la que pagás la casa. Lo explicamos en detalle en la guía sobre crédito hipotecario en dólares.
¿En qué se diferencian?
| Crédito UVA | Crédito en dólares a tasa fija | |
|---|---|---|
| Moneda de la cuota | Pesos | Dólares, la misma moneda de la compra |
| Cómo se comporta la cuota | Se actualiza con la inflación (CER) | Fija: es la misma todos los meses |
| Total a pagar | Depende de la evolución de la inflación | Lo conocés desde el primer día |
| Plazos habituales | Largos, de varias décadas | Cortos: terminás de pagar antes |
| Para qué suele usarse | Financiar una parte grande de la propiedad | Completar el último tramo de la compra |
¿Qué ventajas tiene la tasa fija en dólares?
- Previsibilidad: la cuota no se indexa ni se ajusta. Sabés cuánto vas a pagar cada mes y en total desde el día uno.
- Misma moneda que la compra: la casa se paga en dólares y el crédito también, sin conversiones en el medio.
- Plazos cortos: en 36 cuotas o menos terminás de pagar y la casa queda libre de deuda mucho antes.
- Rapidez: al ser montos acotados, la evaluación es más ágil. En ANIDAR la preaprobación sale en 3 días hábiles.
¿Qué tener en cuenta para elegir?
Como en cualquier crédito, lo importante es que la cuota entre cómoda en tu presupuesto. Si tus ingresos son en pesos, calculá la cuota en dólares con margen, de la misma forma en que la calcularías para cualquier compromiso mensual. Si tenés ingresos o ahorros en dólares, la cuenta es directa.
Un crédito UVA suele elegirse cuando…
- Hay que financiar una parte grande de la propiedad.
- Se busca un plazo largo, de varias décadas.
Un crédito en dólares a tasa fija suele elegirse cuando…
- Te falta un tramo para completar la compra y querés cerrarlo rápido.
- Querés una cuota fija y saber exactamente cuánto vas a pagar.
- Preferís terminar de pagar en poco tiempo.
Y no son excluyentes: muchas compras combinan ahorros, una ayuda familiar o un crédito de largo plazo con un crédito en dólares para el último tramo. Lo contamos en la guía sobre cómo completar la compra de una casa.
¿Dónde entra ANIDAR?
ANIDAR no financia toda la casa: financia lo que te falta. Prestamos de USD 1.000 a USD 50.000, hasta el 35% del valor de la propiedad, en 1 a 36 cuotas fijas con una TNA fija del 14,5% y garantía hipotecaria. Los gastos de escribanía de la hipoteca están incluidos: somos los únicos que los incluyen. Si querés ver qué cuota te quedaría, simulala y contanos cuánto te falta.
En resumen
- En un crédito UVA la cuota en pesos se actualiza con la inflación.
- En un crédito en dólares a tasa fija la cuota es la misma todos los meses.
- UVA suele usarse para financiar mucho a largo plazo.
- La tasa fija en dólares es ideal para completar el último tramo en poco tiempo.
- Pueden combinarse: lo importante es que la cuota entre cómoda en tu presupuesto.